1) 연간 재무목표 입력 기능
(1) 재무설계 실행관리에서 사용하는 1년 재무목표는 앱의 목표 화면 > 10년 목표 > 재무 > 올해 지출목표, 소득목표, 자산목표에서 금액을 설정하고 수정할 수 있습니다.
(2) 금년 지출목표는 소멸성 지출과 저축성 지출로 나누어서 입력하고, 소멸성 지출과 저축성 지출을 8대 생활영역별로 금액(비중)을 배분합니다.
(3) 금년 소득목표도 향후 10년 재무목표의 금년도 소득목표를 재확인하고 필요하면 수정할 수 있습니다.
⓵ 동일 기간의 소득목표금액은 지출목표금액과 같아야 함으로, 설정한 금년 지출목표금액이 소득목표금액으로 자동 설정됩니다. 자동 설정된 금년도 소득목표금액은 6대 소득원별로 구분된 금액의 총계이므로 6대 소득원별로 구분하여 예상소득을 입력합니다.
⓶ 미래를 위한 자산형성에 필요한 추가 여유자금 마련과 자신의 재무적 안정을 위해서는 적어도 금년도 소득목표금액이 금년 소멸성 지출목표 금액보다 많거나 같아야 합니다.
(4) 금년도 자산목표 금액은 향후 10년 재무목표의 금년 자산목표 금액을 재검토하여 그대로 적용 또는 수정할 수 있습니다. 자산목표 금액은 5대 자산별로 구분하여 기대하는 목표 자산 금액을 입력합니다.
2) 연간 재무 목표 관리 기능
재무설계의 실행에 대한 평가는 재무목표인 지출, 소득, 자산에 대해 지출과 소득은 기간으로, 자산은 특정시점으로 평가하고 관리하는 것이라 할 수 있으며, 일반적으로 재무설계 실행관리& 평가는 연간, 월간 단위로 하는 것이 일반적입니다.
(1) 연간 목표활동에 대한 관리
재무영역의 년간 목표활동에 대한 시간관리는 시간관리> 연간/월간/주간 탭에서도 관리가 가능합니다.
(2) 연간 재무설계 실행 결과 관리
•
재무설계 화면 > 지출/소득/자산 > 목표 > 연간지출/소득/자산목표 화면에서는 10년 목표의 재무영역에서 설정된 금년 재무목표 금액이 자동으로 나타나고, 지출목표와 소득목표에 대하여 월별 목표 (자산은 제외)를 설정합니다.
•
연간 목표지출 금액을 월별로 배분하고, 월별로 배분된 목표지출 금액을 8대 생활영역으로 재배분 합니다.
•
연간 목표소득 금액을 월별로 배분하고, 월별로 배분된 목표소득을 6대 소득원별로 금액을 배분합니다.
•
어테일 프로에서는 사용자의 편의성을 위해 10년 목표에서 설정한 금년도 목표 자산금액과 현재 시점의 자산가치 금액을 비교하여 5대 자산별 목표 달성도를 확인 할 수 있도록 하고 있습니다.
•
특히, 자산의 경우 대부분의 개인이 많은 종류의 자산이나 투자 상품을 보유하고 있음으로, 매월 각 자산마다의 예상 가치 금액을 설정하고 관리하기는 것은 쉽지 않습니다. 자산은 실시간으로 자산가치가 변하고 있기 때문에, 자산가치는 필요시점마다 자산가치를 평가하여 관리하고, 지출과 소득은 통상적으로 연간, 월간, 일간 단위로 관리를 합니다.
3) 월간 재무목표 관리 기능
(1) 월간 목표활동에 대한 관리
재무영역의 월간 목표활동에 대한 시간관리는 시간관리> 월간 탭에서도 관리가 가능합니다.
(2) 월간 재무설계 실행 결과 관리
1.
지출 & 소득 현황
재무설계 화면 > 지출/소득 > 현황 화면에서 연간목표에서 설정한 각 월별 재무목표 (지출, 소득) 금액이 자동으로 보이며 월간 영역별, 소득원별 목표금액에 대한 월 누적 달성 현황을 비교하여 보여줍니다.
2.
자산 현황
재무설계 화면 > 자산 > 현황 화면에서 목표시점 (연도말) 자산목표 금액이 자동으로 보이며 연간 자산별 목표금액에 대한 현재 시점 (최종입력시점)의 목표 달성도를 현황표로 보여줍니다.
4) 주간 재무목표 관리 기능
(1) 주간 재무목표 달성을 위해 주간단위의 재무 목표로 배분하고, 주간 목표를 설정할 수 있습니다
(2) 주간 목표활동에 대한 관리
재무영역의 주간 목표활동에 대한 시간관리는 시간관리> 주간 탭에서도 관리가 가능합니다.
5) 일별 재무 활동 관리 기능
재무설계 탭에서의 지출과 소득에 대한 일별 내역은 월간, 연간 재무 목표 관리에 누적되어 활용되는 기초 데이터이므로 정확하게 입력하는 것이 좋습니다.
(1) 지출내역: 재무설계 화면 > 지출 > 내역 화면에서 일일 지출 내역을 8대 생활영역별로 지출 결과를 입력할 수 있으며, 시간관리의 활동 스케줄을 불러와서 지출 결과 입력이 가능합니다.
(2) 소득내역: 재무설계 화면 > 소득 > 내역 화면에서 일일 소득 내역을 6대 소득원과 8대 생활영역별 소득을 입력할 수 있습니다.
(3) 자산내역: 재무설계 화면 > 자산 > 내역 화면에서 5대 자산과 8대 생활영역의 목표와 연결시킨 자산내역을 입력할 수 있습니다.